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细说刷脸支付:企业为什么要革自己的命?

keji 2019-12-02 09:50:43

细说刷脸支付:企业为什么要革自己的命?(图1)

创新者的窘境里描述了这样一个现象:

突破性技术通常会产生新兴市场。率先进入这些新兴市场的企业,会比后来者具有明显的先行优势(first-mover advantage)

在第三方支付领域,支付宝曾经有过独占市场近八成市场份额的“高光时刻”不过这个时刻停在了2015年。2014年的春晚后,支付依靠“春晚红包”将一家独大的市场硬生生拆成了两强争霸。

在之后三年的竞争中,支付将高频的社交属性优势发挥得淋漓尽致,两者差距越来越小。失去竞争优势的支付宝这时选择了换一个赛道—刷脸支付,一种能重塑市场及产业格局的全新模式。

在2015年3月的德国汉诺威展上,马云特别演示了刷脸支付,震撼全场。

事实上,当时的刷脸支付,距离大规模商用,还有相当长的路要走。

直到2019年,支付宝的“蜻蜓”和的“青蛙”纷纷打出“补贴上百亿”“投入无上限”的口号。“巨头一出手,就知有没有”产业各方都不再犹豫,全力投入争夺市场,刷脸支付元年正式到来。

刷脸支付,支付宝的诺曼底登陆

当然有必要!

虽然这个结论是“正确的废话”但背后的原因十分重要。

这背后的原因分析,就像质疑刷脸支付的人一样多。比如提升支付体验、生物识别安全性高、有增值服务空间…

这些原因也没有一个是错的。不过,在我看来,根本原因只有三个:

第三,只有换个赛道,支付宝才能不被支付蚕食市场份额,并有机会再次碾压支付。如果说“春晚红包”是支付的珍珠港偷袭,那么,刷脸支付或许就有可能成为支付宝的诺曼底登陆。

个中原因,我们不妨逐个细说。

发展进入无人区,巨头要革自己的命

2016年5月的全国科技创新大会上,任正非做了一个论断:华为正在本行业逐步攻入无人区,处在无人领航、无既定规则、无人跟随的困境。

这一论断引来无数人的热议,同时也让很多人去思考探寻,中国还有哪些领域、哪些行业进入了“无人区”如果放到现在来看,移动支付应该是其中之一。

然而,上述种种并不与中国的移动支付发展进入无人区相悖。这就如同英国制造了第一台实用蒸汽机、德国发明了汽车,但是只有美国福特才将汽车普及一样。没有人会否定当时的福特是处在无人区之中。

更何况,移动支付被诟病的模式创新,已经逐渐向技术创新发展。以基础设施的支撑为例,2018年Visa清算处理能力是2.4万笔/秒,实验室下的峰值处理能力约6.5万笔/秒,欧洲快速支付的交易峰值是500笔/秒。而网联在2018年“双十一”当天的峰值数据为9.2万笔/秒,这个数值创下了国际范围内清算组织实际处理并发峰值的纪录。更别说网联平台规划的平稳处理能力为12万笔/秒,极值处理能力达到18万笔/秒,这种处理能力,在世界上可谓遥遥领先。而如果按照交易笔数算,网联也已经是全球最大的清算体。

细说刷脸支付:企业为什么要革自己的命?(图2)

这些都展示着我们在移动支付上的领先,向前看去,我们的支付不再有模式可以模仿。作为支付界的两大龙头,支付宝、已经进入了支付发展的无人区。无人区内的彷徨不安,促使着企业前进,因为待在原地的结果,很可能是被超越。

在无人区里,发展无既定规则、无确定方向。迷茫,是无人区内企业的共同感受。同在其本行业进入无人区的华为,虽然没有给出无人区中发展的具体路径,却给了一个努力的方向,那就是自我反思、自我批判、保持对市场的警觉,甚至是自我颠覆。简单说,就是“企业要革自己的命”

所以说,即便在无人区里,也并不是随便选择一个方向就能前进。

支付的未来,会是生物识别吗?

因为人们对于支付“便捷和安全”的体验追求只会向上,不会向下。这就像消费中的“棘轮效应”一样,养成高消费习惯,就很难再回到低消费。中国有句古话更形象—“由俭入奢易,由奢入俭难”支付体验同样如此。

而且,在未来尚不可知的情况下,先把可能性牢牢掌握在自己手中总不失为明智之举,即便是在今天需要很大的投入,也有可能在明天形成可观的回报。

两强争霸,“修昔底德陷阱”出现

国际关系领域中有一个名为“修昔底德陷阱”的“铁律”是指一个新崛起的大国必然要现存大国,而现存大国也必然会回应这种威胁,最后两国掀起战争。如果以这个视角去看国内的移动支付行业,你会发现,这个铁律同样适用。

“两强争霸”在所难免,想要真正夺得支付行业的霸主地位,另一方几乎是必然的选择,恰如“修昔底德陷阱”

对于当前的支付市场格局,支付宝或许是不太满意的,因为它曾是当之无愧的霸主。在2015年之前,支付宝从手机支付开始,已经在支付行业深耕了5年,巅峰时期占据第三方支付市场80%以上份额,结果,被支付的“春晚红包”打了个措手不及,随后因的社交高频属性而逐渐丧失“领土”

根据支付宝、公布的数据,2018年支付宝日均交易笔数5.41亿笔,日均交易笔数12.78亿笔。支付笔数不代表金额,但“高频使用”恰恰是支付宝面临的潜在危机。不过,想来也正是因为此,才有了银联云闪付和其它独立支付机构(拉卡拉、汇付天下等)及自带场景的苏宁支付、小米支付等支付机构的发展空间,随后更是带来了聚合支付的发展。

因社交习惯带来的交易频次差距,支付宝实在无力回天。既然已有赛道跑不过,那不妨换个赛道重新竞争。

在刷脸支付的市场上,支付宝看到了重回昔日支付行业霸主地位的希望。

支付的核心竞争力在于,依靠社交属性,有高粘性用户和高打开率,在支付特别是线下支付时,会顺手使用支付。这种支付方习惯,高度依赖于支付的介质—手机,一旦用户在支付时,不再需要手机,将失去社交优势。这时的竞争,将纯粹依靠产品推广、优惠力度了。

回过头来看,会发现,在刷脸支付的推广上,一直是支付宝更加用力,跟随。

细说刷脸支付:企业为什么要革自己的命?(图3)

支付的未来,谁主沉浮?

我们在前面提到过,用户对于支付体验的要求具有与消费一样的“棘轮效应”也就是说,消费者只能接受更好的支付体验,而不能是更差的。更加便捷安全的支付方式,才是用户的真需求。

在用户安全上,应用生物识别技术的刷脸支付,可以确认交易者本人的身份,结合其他的多因素验证,安全更有保证。

退一步说,即便是“薅羊毛”两大巨头在推广中对机具、交易量的巨额补贴,也会使商户更有动力,去鼓励消费者在支付时使用刷脸支付。

本文相关词条概念解析:

支付

付出,付给。多指付款。

支付宝

支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台,致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始,始终以“信任”作为产品和服务的核心。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。支付宝主要提供支付及理财服务。包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后,为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。还推出了余额宝等理财服务。支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系,成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。2016年10月12日,支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费2016年11月27日下午开始,支付宝新上线的“圈子”在微信、微博等网络平台引发热议。2018年4月1日起,支付宝、微信静态条码支付,每天限额500元。2018年4月8日,支付宝因多项违规被判处罚款18万元。

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